מוצרים אלה מנוהלים באופן דומה לכספים המנוהלים כקופת גמל ונהנים מאלטרנטיבות השקעה עדיפות כגון: הלוואות בלתי סחירות המאופיינות בתשואות ובטוחות עדיפות, השקעה ישירה בנדל"ן מניב, השתתפות בהנפקות ועוד. היתרונות העיקריים של מוצרי החיסכון וההשקעה גלומים ביכולת לנהל כמעט כל סכום ולבחור מסלולי השקעה ייחודיים, אשר מאפשרים ללקוח לקבוע את רמת הסיכון הרצויה עבורו.
בנוסף הלקוח נהנה מדיווח ומעקב שוטף במערכת "ביטוח נט" המפוקחת ע"י משרד האוצר.
תוכניות חיסכון אלו הניבו לחוסכים בשנים האחרונות רווחים גבוהים מהממוצע באופן משמעותי אשר נבעו משילוב של יתרונות, להלן העיקריים שבהם:
הפקדות: ניתן להפקיד בכל עת סכום חד פעמי ו/או הוראה להפקדה קבועה מידי חודש. ניתן להוסיף לתוכנית סכומים חד פעמיים מעת לעת ללא צורך בפתיחה של תוכנית חדשה.
נזילות: התוכנית נזילה בכל עת וניתנת למשיכה תוך ארבעה ימי עסקים. ניתן לבצע משיכות חלקיות על פי הצורך.
מגוון מסלולי השקעה: לתוכניות מגוון רחב של מסלולי השקעה לבחירה העונים על הצורך של כל משקיע וחוסך. לכל מסלול אופי השקעה שונה וניתן לשלב בין כמה מסלולים. זהו אחד מיתרונותיה הבולטים של התוכנית המאפשר לעבור בין המסלולים השונים ללא הגבלה וללא עלות כפי שקיימת במכשירים אחרים כגון עמלות קניה ומכירה ושונות בדמי הניהול.
דמי ניהול : דמי הניהול הינם קבועים ושקופים ומהווים את העלות היחידה למשקיע, בשונה מקרנות נאמנות או ניהול תיקים אין עמלות נוספות אחרות כגון: עמלות קניה/מכירה, דמי משמרת, שיעור הוספה.
דחיית תשלום מס על הרווחים: המעבר בין מסלולי ההשקעה אינו כרוך בתשלום מס ריווחי הון סכום המס על הרווחים נגבה במועד מימוש הכסף בעוד שמשקיע בקרן נאמנות הרוצה להעביר את כספו מקרן לקרן, חייב ראשית לפדות את הקרן הראשונה ולשלם מס ריווחי הון. יתרון זה מקנה למשקיע בפוליסות ההשקעה להרוויח תשואה גם על הכסף שעדיין לא שולם כמס רווחים.
משיכה כפנסיה/רנטה לכל החיים: לתוכנית יתרון ייחודי הנשען על עצם היותה תוכנית מבית היוצר של חברת הביטוח, יתרון זה מקנה לחוסך לבחור למשוך את התוכנית כפנסיה המשולמת לכל ימי חייו.
0.0 זכאי לפטור ממס על רווחים עד גובה ....
הטבות מס לגמלאים: מי שמלאו לו 55 שנים לפחות ב 1 תיקרה בתוכנית חיסכון זו. על הלקוח להגיש בקשה להחזר מס מפקיד השומה בצירוף אישור תשלום מס שהונפק ע"י היצרן.
ניהול תוכנית החיסכון כתיק השקעות: הכסף הנצבר בתוכנית החיסכון מנוהל כתיק השקעות לכל דבר, ניתן לצפות בתוכנית דרך אתר האינטרנט של החברה, התוכנית מעודכנת ברמה יומית.
